Vender pagos de lotería fácilmente
¿Pagos estructurados de lotería o suma global?
Ganar la lotería es un sueño, pero una vez que la emoción inicial pasa, sigue una decisión financiera importante. ¿Deberías aceptar un pago de suma global del estado o recibir pagos estructurados de la lotería mediante una anualidad a largo plazo? Cada opción afecta la cantidad de dinero que recibes, cómo se grava y cuánto control tienes sobre tus fondos. Tu edad, objetivos financieros, tolerancia al riesgo y exposición fiscal juegan un papel en determinar qué estructura de pago tiene sentido.Es recomendable consultar con un asesor financiero para revisar todas tus opciones, especialmente si estás considerando vender pagos de lotería en el futuro.
Las sumas globales conllevan grandes descuentos
Los pagos de lotería en suma global tienen grandes descuentos en comparación con el Monto total de los pagos estructurados de la lotería — un término que puedes ver en tu calendario de pagos y que simplemente significa el total de todos los pagos combinados. Mientras que el monto total refleja la suma completa que se pagará durante 25 a 30 años, la opción de suma global representa el Valor presente de esos pagos futuros basados en el principio del Valor temporal del dinero (inglés) Los pagos se descuentan de acuerdo con cuánto necesitaría invertir hoy el programa de lotería estatal en valores del gobierno de EE. UU. para poder financiar la totalidad de la serie de pagos de la anualidad.
4 ventajas de los pagos estructurados de lotería a largo plazo
Estabilidad, previsibilidad y control fiscal
Elegir pagos estructurados de anualidad tiene sentido si valoras la estabilidad a largo plazo. En lugar de recibir todas tus ganancias de una sola vez, los pagos se distribuyen a lo largo del tiempo mediante una anualidad estructurada. A continuación, se presentan cuatro ventajas que a menudo llevan a los ganadores de la lotería a elegir pagos estructurados en lugar de un pago único de suma global. Si optas por el pago a largo plazo desde el inicio, aún podrías vender pagos de lotería más adelante a un tercero.
1. Los pagos de la lotería están protegidos por la ley
Una gran ventaja de los pagos estructurados de la lotería es la estabilidad. Cuando eliges recibir tus ganancias de la lotería mediante una anualidad estructurada, esos pagos están respaldados por el estado durante todo el período de pago. Esto significa que, sin importar las condiciones del mercado o la incertidumbre económica, tus pagos continúan como un reloj. Para muchos ganadores de la lotería, ese nivel de previsibilidad brinda tranquilidad y seguridad financiera a largo plazo.
2. Impuestos sobre los pagos estructurados de la lotería
Los pagos estructurados de la lotería se gravan como ingresos ordinarios por cada año en que recibes los pagos. A diferencia de una suma global, que incluye todo el premio en tu ingreso gravable de un solo año, los pagos estructurados distribuyen esa obligación fiscal a lo largo del tiempo. Esto significa que se te grava gradualmente en lugar de todo de una vez, lo que muchos ganadores de la lotería prefieren.
3. Conoce tu categoría impositiva
Cómo los pagos estructurados distribuyen la exposición fiscal
La tasa máxima marginal del impuesto federal sobre la renta es actualmente un poco menos del 40%, y según la ley vigente, se prevé que vuelva a una tasa ligeramente más alta a menos que el Congreso actúe. Esto significa que una parte significativa de tus ganancias está inmediatamente sujeta a la tasa federal máxima. Esto no incluye el impuesto sobre la renta estatal, que puede reducir aún más lo que conservas según donde vivas.
4. Los pagos estructurados de anualidad fomentan la disciplina financiera
No es raro que los ganadores de la lotería hagan compras grandes e impulsivas, como una mansión junto con varios autos exóticos. Ninguno genera ingresos, y los autos pierden valor de inmediato. Solo los bienes raíces pueden ser un activo apreciable, y aun así no está garantizado. Además, los impuestos anuales sobre la propiedad, el seguro y el mantenimiento pueden ser bastante costosos.
Por otro lado, recibir las ganancias de la lotería en pagos a lo largo del tiempo obliga a mantener cierta disciplina. Ayuda a evitar los excesos y las compras financieramente irresponsables.
4 ventajas si eliges un pago de suma global
Flexibilidad, control y oportunidad
A pesar de los beneficios mencionados, también existen algunas desventajas al optar por recibir tus ganancias de lotería con pagos de anualidad estructurada. A continuación, se presentan cuatro razones que favorecen elegir una suma global — o tu decisión de vender pagos de lotería — en lugar de pagos estructurados a largo plazo.
1. Realiza compras o inversiones importantes
Sin préstamos. Sin bancos. Sin esperas.
No todos los gastos grandes son necesariamente impulsivos o financieramente irresponsables. La matrícula universitaria, vehículos confiables y una casa hermosa son deseos muy razonables para ti o tu familia. A menos que realmente ganes a lo grande, una anualidad estructurada anual o mensual no te dará la oportunidad de hacer compras grandes sin un préstamo. Optar por una suma global — o decidir vender pagos de lotería — elimina esa limitación. Además, solicitar un préstamo parece innecesario, ya que estarías creando una deuda que no necesitas. La tasa de interés de un préstamo personal grande, incluso para alguien con buen crédito, suele ser más alta que la tasa de descuento que pagarías por liquidar tus pagos.
2. Salda deudas con un pago de suma global
Libérate de deudas
Liquidar deudas es una de las mejores inversiones que puedes hacer. Más allá de los obvios beneficios financieros, no tener deudas ofrece una tranquilidad que no tiene precio. Imagina tener tu propia casa hermosa y algunos artículos que siempre has deseado sin deberle un centavo a nadie, aparte de los impuestos anuales sobre la propiedad. ¿Qué tal pagar la educación de tus hijos sin dejarles la carga de los préstamos estudiantiles? ¿O tener todos los vehículos de tu familia completamente pagados? No tener que preocuparte por las obligaciones de pagos mensuales puede reducir drásticamente tu estrés y darte libertad financiera.
3. Vende pagos de lotería para realizar inversiones
Crea riqueza generacional
Invertir es una de las únicas formas de asegurar que el valor de tu dinero no disminuya con el tiempo. Aunque dejar efectivo en una cuenta corriente o de ahorros en un banco puede parecer seguro, en realidad es una de las peores cosas que puedes hacer. La mayoría de los bancos grandes ofrecen menos del 0.5 % de interés anual en una cuenta de ahorros típica, muy por debajo de la inflación, que se mantiene alrededor del 3–4 % anual.
If you sell lottery payments to invest in a business or franchise, you’re converting a finite payout into an asset that can generate income that can be passed on to future generations — algo que los pagos estructurados de lotería nunca podrán hacer una vez que los pagos terminen.
Aprenda las herramientas financieras disponibles
Los ganadores de la lotería deben familiarizarse con las herramientas financieras disponibles incluyendo:
Un asesor financiero puede ayudarte a crear un plan general que diversifique tus inversiones en un portafolio alineado con tu tolerancia al riesgo. También puedes aprender por tu cuenta — compra libros sobre ideas y estrategias de inversión. Piensa en ello como “ir a la escuela.” No necesitas convertirte en un experto, pero familiarizarte con estas herramientas puede ayudar a hacer crecer y proteger tu patrimonio.
4. Los pagos estructurados de la lotería no son líquidos
Acceso limitado y costo de oportunidad
El dinero disminuye su valor con el tiempo. La inflación anual y el concepto financiero conocido como el Valor temporal del dinero (inglés) indican que $50,000 ahora valen más que $50,000 en el futuro. No tener tus ganancias de lotería disponibles de inmediato, o “líquidas,” puede ser una desventaja, por lo que algunas personas deciden vender pagos de lotería. Perderás oportunidades.
Aunque el Acumulado (total de tus pagos) de anualidad a 25 o 30 años será mucho mayor que la opción de una suma global, podrías preguntarte: “¿Qué podría haber hecho con ese dinero si hubiera elegido la suma global?” o “¿Y si surge una emergencia o una oportunidad de negocio única en la vida?” o quizás incluso “Debería haber comprado esa franquicia de McDonald’s”.
La mayoría de los expertos coinciden en que, si se maneja correctamente, elegir la opción de una suma global es mejor que optar por el pago de anualidad a largo plazo. Inversiones inteligentes a lo largo de 25 o 30 años deberían poder superar el acumulado de la anualidad. Algunas personas simplemente prefieren tener acceso a su dinero cuando quieran — así de simple.
Estados que te permiten vender pagos de lotería a un tercero
22 estados permiten vender pagos de lotería a terceros. Se requiere la aprobación del tribunal para garantizar que la transacción cumpla con los estándares legales y sea justa.
Estos estados incluyen:
Arizona, California, Colorado, Connecticut, Florida, Georgia, Illinois, Iowa, Kentucky, Louisiana, Maryland, Massachusetts, Michigan, Missouri, Montana, New Hampshire, New Jersey, New York, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Tennessee, Texas, Vermont, Virginia, Washington, West Virginia, Wisconsin
Si deseas vender pagos de lotería, es recomendable consultar con un abogado y/o un asesor financiero familiarizado con los requisitos de tu estado.
