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Tabla de contenido

Vender anualidad - ¿Cuánto dinero obtendrás?

Si decides vender anualidad, la cantidad de dinero que obtendrás depende de los siguientes factores:

  • Valor del mercado actual

  • El monto de los pagos de tu anualidad

  • Las fechas de vencimiento de los pagos de tu anualidad

  • La tasa de descuento (interés) que se te cobra por vender anualidad

  • La fortaleza financiera o calificación crediticia de la compañía de seguros que emite tu anualidad

  • Si los pagos de anualidad son garantizados o contingentes de vida

Imagen de persona con calculadora, se muestra se muestra en la página de Vender anualidad - ¿Cuánto dinero obtendrás?

Vender anualidad - valor del mercado actual

Cuando vendes pagos de una anualidad, el valor del mercado actual determinará cuánto dinero recibirás. En otras palabras, ¿cuánto está dispuesta a pagarte una compañía de factoraje por tus pagos futuros? El valor de mercado cambia dependiendo de ciertos factores económicos actuales. Por ejemplo, cuando el mercado de valores está en auge, hay menos demanda por pagos de anualidades factorizadas. Por el contrario, cuando las acciones están en un mercado bajista o bear market (en inglés), aumenta la demanda de pagos de anualidades factorizadas. Los inversionistas buscan pagos de anualidades factorizadas principalmente por su seguridad.

El tamaño importa

Este es bastante obvio. El tamaño total de tu pago o pagos, por supuesto, también determinará cuánto dinero obtendrás. Cuanto más grandes sean los pagos, más dinero obtendrás.

Imagen de mujer escribiendo en una agenda, tomando cafe, se muesta en la página Vender anualidad – ¿Cuánto dinero obtendrás?

Las fechas de vencimiento de los pagos de tu anualidad

Las fechas de vencimiento de los pagos de tu anualidad es el factor más importante a considerar cuando vendes tus pagos de una anualidad. Cuanto más cerca estén tus pagos de la fecha de hoy, más dinero valen. Por el contrario, cuanto más lejos se deben, menos valen. Por ejemplo, el pago de una suma global que vence en el año 2030 siempre valdrá más que si ese mismo pago venciera en 2035. Es un concepto simple de entender. Cuanto más lejos vence un pago, menos dinero vale hoy. Piénsalo.

¿Un millón aquí, un millón allá? ¿Qué elegirías?

Si tuvieras dos opciones para conseguir un millón de dólares, ¿cuál elegirías? ¿Un millón de dólares que te pagarán mañana o un millón de dólares que te pagarán en 25 años? Bueno, si eres como la mayoría de las personas, habrías elegido el pago en efectivo de un millón de dólares mañana. ¿No sería genial? Sencillamente, cuanto antes venza el pago de una anualidad, más valor tendrá. Es por eso que cuando vendes una anualidad, a menudo escucharás hablar del valor actual (en inglés) o valor temporal del dinero (en inglés). ¿Recuerdas cuando tus padres o abuelos te decían que una barra de chocolate costaba cinco centavos? Bueno, eso era cierto y también es una de las principales razones por las que el dinero en el futuro nunca será tan valioso como el dinero ahora. Esa anécdota se llama inflación (en inglés).

Recuerda, el dinero nunca será tan valioso en el futuro como lo es hoy.

El valor actual de los pagos mensuales es un poco más complicado de entender

Una suma global es solo un pago, por lo que es bastante fácil entender el concepto del valor temporal de dinero. Los pagos mensuales, sin embargo, son un poco complicados. El primer pago mensual de un flujo de pagos siempre será el que más valga, ya que es el más cercano a la fecha de "hoy". Por el contrario, el último pago mensual siempre será el de menor valor, ya que es el más alejado de la fecha de "hoy". Por lo tanto, si vendes 10 años de pagos de anualidad desde octubre de 2030 hasta septiembre de 2040, el primer pago que vence en octubre de 2030 te dará mejor rendimiento y el último pago en septiembre de 2040 te dará menor rendimiento. Todo lo que está por medio es prorrateado.

¿Tu anualidad tiene COLA?

Algunas anualidades que se pagan como resultado de un acuerdo estructurado tendrán un aumento anual del costo de vida entre el 2 % y el 5 %, lo que se denomina ajuste del costo de vida o COLA (en inglés) (Cost of Living Adjustment en inglés) para tener en cuenta el costo de la inflación. El COLA más común es 3%.

Vender anualidad – Tasa de descuento o interés

Si estás pensando en vender anualidad, debes saber qué tasa de descuento se te está cobrando. La tasa puede oscilar entre 7-25%. Cuando trabajas con nosotros, puedes estar seguro de que intentaremos ofrecerte la mejor tarifa. Te invitamos a comparar nuestras tarifas. Las fuentes de financiamiento de Factor Financial y el bajo costo de hacer negocios nos permiten ofrecer bajas tasas de descuento. Solo un punto porcentual podría significar miles de dólares para ti. Antes de vender tu anualidad, lee nuestra sección Vender anualidad - conozca la-tasa de descuento para obtener más información.

La fortaleza financiera o calificación crediticia de la compañía de seguros que emite la anualidad

La compañía de seguros que emite tu anualidad también es un factor importante para determinar cuánto valen los pagos de tu anualidad. Cada empresa recibe una calificación de fortaleza financiera con respecto a la salud general de la empresa y su capacidad para cumplir sus obligaciones fiscales. Son calificaciones emitidas por diferentes organizaciones. Las organizaciones que califican las compañías de seguros son las siguientes:

Consulta la calificación del emisor de tu anualidad. Si tienen una calificación de "A" o "A-", entonces no tienes de qué preocuparse. La última vez que revisé estos sitios requería que uno creara una cuenta gratuita para revisar las últimas calificaciones. En cualquier caso, estas empresas califican la capacidad de pago del emisor de seguros y la solidez financiera general. Hay algunas empresas de factoraje que no realizarán transacciones con empresas que no tengan una calificación alta. Una compañía de seguros importante se declaro en quiebra. La administración judicial es una forma de quiebra en la que una empresa puede evitar la liquidación reorganizándose con la ayuda de un fideicomisario designado por el tribunal. Casi nadie hará una transacción con una empresa que está en suspensión de pagos, ya que existe la posibilidad de que no se les pague cuando se deban pagar los pagos futuros de la anualidad. Piense en estas calificaciones de manera similar a los informes crediticios de las personas. Es básicamente lo mismo, solo que en una escala diferente. Se trata de riesgo y los compradores de pagos de anualidades quieren saber cuánto riesgo está involucrado antes de comprar los pagos de anualidades.

Pagos garantizados versus pagos de anualidad contingentes de vida

Algunas personas reciben anualidades de pagos garantizados por un cierto período de tiempo. Si fallecieran, los pagos se redirigirían al beneficiario que eligieron el contrato de anualidad. Otras tienen anualidades de pagos contingentes de vida (anualidad de por vida). Estos pagos se deben al beneficiario UNICAMENTE mientras esté vivo; no hay ningún otro beneficiario.
A menudo, las personas reciben pagos de anualidades por un "período determinado" o un periodo garantizado que se convertirá en pagos contingentes de vida cuando transcurra ese plazo.
Las personas que desean vender una anualidad de pagos garantizados obtendrán una mejor tasa de descuento que las personas con pagos de por vida. Esto se debe a que hay más riesgo involucrado en la compra de pagos contingentes de vida. Comúnmente, se requiere una póliza de seguro de vida que se asigna en garantía al comprador (en inglés) para proteger el interés del inversionista en la compra de pagos de anualidades por vida. Sin embargo, si estás recibiendo actualmente pagos por vida y gozas de buena salud, puedes recibir una tasa muy razonable. Para obtener más información sobre como vender anualidad por vida lea la sección Vender anualidad de vida.

Vender anualidad - conozca la tasa de descuento

Obtenga una cotización para vender anualidad de una liquidación estructurada

Si estás considerando vender anualidad de una liquidación estructurada asegúrese de saber qué tasa de descuento se te está cobrando. Simplemente, cuanto más baja sea la tasa, más dinero recibirá en una suma global. Las empresas de factoraje que compran pagos estructurados de una anualidad de liquidación colocarán un descuento sobre la cantidad total de pagos que se venden.

La tasa de descuento (tasa de interés) es todo

Supongamos que vendes un pago único de anualidad de $100,000 con vencimiento el 1 de enero de 2031. Si vendiera ese pago de anualidad a una empresa de factoraje que te cobra una tasa de descuento del 15 %, recibiría $30,344 si la venta se llevara a cabo el 1 de enero de 2023. Por otro lado, si te cobrara una tasa de descuento del 10 %, recibiría $45,082 por el mismo pago que vence exactamente el mismo día. ¡Esa es una enorme diferencia de $14,738! Realmente vale la pena asegurarte de obtener una tasa de descuento justa.

Imagen de billetes de 100 dólares con texto de "Interest Rates" se muestra en la sección Vender anualidad - conozca la tasa de descuento.
Imagen de hombre de negocios deshonesto mostrada en la página de La venta de anualidad de liquidación estructurada - Conozca la tasa de descuento.

Cuidado con los estafadores

La industria del factoraje para la compra de pagos de anualidades es extremadamente competitiva. Desafortunadamente, es despiadado. Algunas empresas pueden intentar llenar su cabeza con la idea de que otras empresas de factoraje no podrán financiar su transacción o que su operación cuenta con procedimientos y abogados especializados para aprobar la transacción. Pueden intentar de manera poco ética desacreditar a otros compradores de anualidades hablando mal de ellos o incluso caer tan bajo como para mentir rotundamente sobre uno de sus competidores. No te dejes engañar.

Es simple, solo ve por la mayor cantidad de dinero

Obtenga la mayor cantidad de dinero para pagos de anualidades y punto. Recuerda, el proceso judicial para vender anualidad de una liquidación es exactamente el mismo sin importar la compañía que elijas. Todas las transacciones deben ser aprobadas por un juez en el tribunal y todas las empresas tendrán un abogado en la audiencia. Lea las declaraciones, lea el contrato. No puedo enfatizar esto lo suficiente. Está bien investigar cualquier empresa con la que decidas hacer negocios, pero lo más importante es leer las declaraciones y el contrato que tienes frente a ti. También es posible que desees que un contador, abogado y/o asesor financiero revise los términos del contrato contigo.

Solo recuerda que la tasa de descuento que se cobra determinará cuánto dinero recibirás.

Vender anualidad - Tasa de descuento en pagos mensuales o periódicos

Los pagos mensuales de anualidad de una liquidación se descuentan de la misma manera que los pagos de una suma global. Estos se denominan flujos de efectivo periódicos. La única diferencia es que cada pago periódico tiene una fecha de vencimiento única, en lugar de un pago de suma global único en el futuro. Por ejemplo, un pago mensual de $1,000 que vence el 1 de enero de 2031 siempre valdrá más que el próximo pago mensual consecutivo de $1,000 que vence el 1 de febrero de 2031 simplemente porque está más cerca de la fecha actual. En consecuencia, ese pago mensual de $1,000 que vence el 1 de febrero de 2031 valdrá más que el siguiente pago mensual consecutivo de $1,000 que vence el 1 de marzo de 2031 y así sucesivamente. Esto ilustra el valor temporal del dinero (en inglés).

Use una calculadora de valor presente

Puedes usar una calculadora de valor presente (en inglés) para calcular cuánto recibirías al vender una cierta cantidad de pagos periódicos descontados a una tasa particular. En caso de que no lo sepas, 10 años de pagos equivaldrían a 120 pagos, 20 años de pagos equivaldrían a 240 pagos, 30 años de pagos equivaldrían a 360 pagos y 40 años equivaldrían a 480 pagos. Otras anualidades periódicas se pueden pagar anualmente, semestralmente o trimestralmente, sin embargo, las anualidades de indemnizaciones estructuradas periódicas más comunes se pagan mensualmente o mediante pagos ocasionales de suma global cada ciertas fechas o mediante una combinación de ambos.

Imagen del gráfico que muestra la conversión de años a la cantidad de pagos que se muestran en la sección Vender anualidad - Conozca la tasa de descuento.

Vender anualidad - obtén una oferta neta

Asegúrese de recibir una oferta NETA de la empresa de factoraje. Hay un par de puntos que debes considerar. En primer lugar, pregunte a la empresa de factoraje si te están cobrando honorarios legales o de cualquier tipo. Además, no solo confíe en su palabra. Asegúrese de que todo lo que se te haya expuesto verbalmente también esté en el contrato. Tenga en cuenta que debes elegir la mejor oferta NETA y no necesariamente es el mejor “número” que escuchaste. Si una empresa te ofrece $ 50,000 por los pagos futuros de tu anualidad, pero deduce $ 1,500 de los honorarios legales, entonces solo recibirás $ 48,500. Esa es la cifra que deberías preocuparte. En este escenario sería mejor optar por una empresa que te ofrezca $ 49,000 dólares sin ningún tipo de comisión. Algunas empresas optan por cobrar honorarios legales y otras no. Realmente no importa, ninguno es mejor ni peor que el otro, aunque personalmente creo que cobrar los honorarios legales por "debajo del agua" es algo inmoral. Solo mira la cantidad NETA que se te ofrece.

Se puede requerir asesoramiento profesional independiente

Algunos estados requieren que recibas asesoramiento de un profesional independiente como un contador, abogado o asesor financiero antes de que se te permita vender anualidad de una liquidación estructurada. En estos casos, lo más probable es que debas pagar algún tipo de honorario a ese profesional. California es una excepción, en la que la empresa de factoraje es responsable de pagar ese honorario. De lo contrario, esta cantidad generalmente se deducirá de tu precio de compra. Los honorarios para revisar los términos del contrato pueden variar desde $ 100 hasta $ 1,000 y muchas veces varían según el estado o si vives en un área rural o metropolitana. Por lo tanto, si resides en un estado donde este consejo es obligatorio, tenga en cuenta el honorario que te cobran.

Vender anualidad - La importancia de la fecha de inicio de pagos mensuales actuales

Una última cosa a considerar es la fecha de inicio de la venta de pagos estructurados mensuales. Supongamos que la fecha de hoy es el 1 de abril de 2025, los pagos de tu anualidad vencen el día 15 de cada mes y deseas obtener una cotización para vender los próximos 10 años o 120 pagos de una anualidad mensual de $500. Algunas empresas pueden ofrecerte una cotización con una fecha de inicio del 15 de abril de 2025; en otras palabras, 14 días a partir de la fecha de "hoy". El problema con esto es que tu transacción no se completará para entonces. Esta táctica poco ética le permite a la compañía ofrecerte un precio más alto que el de un competidor potencial.

Cualquier pago mensual que haya asignado en tu contrato que se te pague inadvertidamente durante la transacción se deducirá al cierre

No se equivoque; la empresa de factoraje deducirán los pagos mensuales que se te hayan enviado durante la transacción. Entonces, si te ofrecieron $50,000 pero pasaron 3 meses y medio, entonces solo obtendrías $48,500 ya que no recibieron el pago de abril, mayo o junio. Por lo general, puedes esperar al menos 45 días o más antes de recibir el pago de la suma global, independientemente de la compañía que elijas. El tiempo medio suele estar más cerca de los 60 días. Algunos estados tienen un tiempo de procesamiento más rápido que otros. Algunos estados como Nueva York son notoriamente lentos, mientras que otros como Virginia son históricamente rápidos.

Recuerde que vender anualidad de una liquidación estructurada es un proceso ordenado por un tribunal

Recuerde que este es un proceso ordenado por la corte. Los avisos deben enviarse a todas las partes, los períodos de espera de divulgación deben cumplirse y el tribunal del condado debe tener una fecha disponible en su calendario. Por lo tanto, es mejor recibir una cotización de una compañía que retrase la fecha de inicio unos meses desde el momento en que se solicita una cotización en los pagos mensuales actuales para que no haya sorpresas al final cuando llegue el momento de financiar tu transacción.

Escenario: Si estuvieras vendiendo pagos mensuales de una anualidad a Factor Financial

Supongamos que estamos en 2025. Si buscas una cotización con Factor Financial en abril de 2025 sobre los pagos mensuales actuales, aplazaríamos la fecha de inicio hasta al menos julio, si no agosto de 2025. Lo que significa que aún recibirías los próximos 3 o 4 pagos directamente de tu compañía de seguros como lo hace normalmente. Esto da mucho tiempo para que se lleve a cabo todo el proceso antes de que se te asigne tu primer pago de anualidad. Si el primer pago asignado estaba programado para el 15 de agosto, entonces ya habrías recibido 4 pagos mensuales de $ 500 o $ 2,000 que no compraremos. Tenlo en mente.

Debes posponer la fecha del primer pago asignado

Simplemente compare manzanas con manzanas. Dígale a la compañía de factoraje la fecha en la que te gustaría que te asignen tu primer pago y asegúrate de posponerlo unos meses. Hacer esto también debería evitar que las compañías de seguros "retengan" los pagos. Esto puede suceder cuando la primera fecha de pago asignada es demasiado cercana a la fecha de la audiencia. La compañía de seguros no está segura de dónde enviar los pagos de la anualidad, por lo que los retiene hasta que se otorgue o se niegue una orden judicial.

Pros y contras de vender anualidad

Vender anualidad - revisa los pros y los contras

¿Vender anualidad es buen idea? Tiene sus pros y sus contras, como ocurre con la mayoría de las cosas en la vida. Una Liquidación Estructurada  (también conocido como Acuerdo Estructurado o Indemnización Estructurada) es un conjunto de pagos en forma de anualidad que son emitidos a la víctima de un juicio . Este tipo de anualidades se denominan Anualidades Inmediatas de Prima Única (SPIA en inglés). Estos pagos de anualidad se negocian con el abogado que representó al demandante o la víctima en la demanda y los abogados de la compañía de seguros que representaron al demandado en el caso. A veces, estos casos se resuelven fuera de los tribunales, mientras que otras veces es necesario un litigio. La mayoría de las partes prefieren evitar los litigios, ya que es costoso.

Primero aclaremos un poco la terminología

Los términos pagos de acuerdo estructurado, pagos de indemnización estructurada, y pagos de liquidación estructurada se traduce como "Structured Settlement Payments" en inglés. Mientras pagos de anualidad se traduce como "Annuity Payments". A menudo se usan todos esos términos indistintamente. Recuerde, un acuerdo/indemnización/liquidación estructurado(a) se paga en forma de una anualidad. Por mucho tiempo, las anualidades se han considerado la forma más viable de cumplir con los términos de pago del acuerdo/indemnización/liquidación. Por lo tanto, todos los acuerdos/indemnizaciones/liquidaciones estructurados(as) se pagan en forma de anualidades. Por este motivo, el resto de este artículo simplemente se referirá a estos pagos como "anualidades" o "pagos de anualidades".

Imagen de piedras en equilibrio frente al mar se muestra en la secciónVender anualidad - Pros y contras

¿Por qué alguien estaría interesado en vender anualidad?

La anualidad puede estar compuesta por pagos anuales, de suma global, mensuales, trimestrales y semestrales. La idea detrás de una anualidad "estructurada" es cubrir las necesidades a largo plazo de la víctima. Sin embargo, la vida pasa. A veces, le suceden cosas al beneficiario de la anualidad (generalmente denominado beneficiario de la renta o beneficiario). Algunas cosas no se pueden prever, como la pérdida de trabajo, la muerte del cónyuge, tiempos económicos difíciles, etc. Muchas veces estas personas no tienen más remedio que vender su anualidad. Otras veces, las personas simplemente quieren hacer una compra grande, como una casa, pero carecen de los medios tradicionales para llegar a un pago inicial suficiente que acepte la compañía hipotecaria. Otros pueden querer comenzar el negocio de sus sueños.

Vender anualidad de una liquidación mediante una orden judicial

Sección 5891 de H.R.2884 - Ley de desgravación fiscal para las víctimas del terrorismo de 2001 (en inglés), una ley federal aprobada el 23 de enero de 2002 exige que todas las transferencias de anualidades de acuerdos estructurados sean aprobadas mediante una orden judicial. Si no se obtiene una orden judicial calificada, la empresa de factoraje está obligada a pagar un impuesto especial del 40%. Antes de que esta ley se convirtiera en ley, no existía una entidad que supervisara las transferencias de anualidad. La mayoría de las transferencias de anualidad de acuerdos estructurados realizan el juicio en el mismo condado donde reside el beneficiario. Muchos beneficiarios sienten que es un dolor de cabeza de necesitar tener a un juez que apruebe la transacción. Pero realmente les conviene. Anteriormente, un pequeño grupo de empresas sin escrúpulos cobraban tasas de interés exorbitantes a los beneficiarios por arriba del 20%.

Vender anualidad - los beneficios

Para invertir en bienes raíces

Puede haber ventajas y desventajas en vender una anualidad. Generalmente se trata de tu bienestar económico y qué pretendes hacer con el pago de la suma global en efectivo que obtienes. Si tienes un trabajo estable y bien remunerado y te gustaría invertir en una casa para ti y tu familia, pero no tienes los medios para hacer un pago inicial, definitivamente puede ser una buena estrategia que debes considerar. Ahora mismo es un excelente momento para pensar un poco en invertir en bienes raíces (en inglés)  ya que los precios de venta están bajos en muchas partes del país.

Mercado inmobiliario post covid

Post Covid-19 ha creado un mercado inmobiliario bastante activo. Mucha gente simplemente quiere mudarse a una nueva ciudad o estado. Por ejemplo, recientemente ha habido una migración de personas que abandonan California debido al alto costo de vida e impuestos. Covid-19 también ha hecho posible la idea de trabajar desde casa. En consecuencia, las personas eligen vivir donde realmente quieren y no simplemente porque está cerca de la oficina de su empresa.

Otras razones

Hay varias otras razones válidas por las que uno puede querer vender su anualidad. Comprar un automóvil, pagar deudas, remodelar la casa, terminar la educación, iniciar un negocio (con el que tiene conocimientos prácticos) y las necesidades médicas son razones válidas para vender sus pagos de anualidad. Además, no todos tienen un puntaje de crédito suficiente para adquirir fondos de fuentes tradicionales como préstamos personales. Además, los préstamos personales pueden ser más costosos y pueden cobrar tasas más altas que si vendieras tu anualidad.

Debería poder obtener una buena tasa de descuento (tasa de interés)

Hoy en día, si vendes tu anualidad a la empresa de factoraje adecuada, se te deben presentar tasas de interés muy razonables que se comparen con las tasas bancarias o las superen. La única excepción puede ser si deseas vender anualidad contingente de vida. Debido al riesgo que implica la compra de estos pagos de anualidad, la tasa que se le cobrará será más alta.

Imagen de latina de negocios con blusa morada, traje gris se muestra en la sección Pros y contras de vender anualidad.

Vender anualidad - las contras

Por otro lado, si tu anualidad es tu única fuente de sustento y no tienes otra forma de mantenerte, entonces venderla no será lo mejor para ti. ¿Cómo podrás pagar los gastos de vida cotidianos? ¿Cómo podrás poner comida en la mesa constantemente para ti y tu familia? No se recomienda vender anualidad para embarcarse en unas vacaciones, comenzar un negocio que no tienes experiencia previa, comprar un auto nuevo que no necesitas solo porque es "chido", satisfacer adicciones como juegos o las drogas, o vender anualidad simplemente porque quieres una enorme suma de dinero en efectivo.

Una vez que se venden los pagos, desaparecen

Recuerda, una vez que vendes una anualidad, los pagos vendidos desaparecen. No podrás simplemente cambiar de opinión después de que el tribunal firme una orden aprobando la transacción. Fácilmente podrías gastar esa suma global de dinero en un corto plazo. Es difícil ganar dinero, pero es fácil gastar. Si sabes que no eres un tipo "responsable", no vendas tu anualidad.

Si tienes un plan sólido y una buena razón, adelante.

De lo contrario, si tienes un plan inteligente y una razón válida, confía en tu decisión de vender tu anualidad. Asegúrate de obtener la mejor cotización. Si no estás seguro de lo que harás con la suma global de dinero en efectivo, es posible que desees volver analizar. Quizás deberías consultar con un abogado y / o asesor financiero antes de vender anualidad para asegurarte de que comprendes completamente los términos.

Vender anualidad a Factor Financial - los beneficios

Factor Financial nunca cobra tarifas altas. Contamos con una amplia red de inversionistas privados dispuestos a pagar el mejor precio por los pagos de una anualidad. Comunícate con nosotros hoy mismo si deseas vender una anualidad. Las tasas serán generalmente más altas para las personas que desean vender pagos de anualidad contingentes de vida, ya que son un poco más complejas y requieren una póliza de seguro de vida o un autoseguro. Lee la sección Vender una liquidación estructurada para comprender mejor todo el proceso.

Asesoramiento para vender anualidad

Vender anualidad por una razón específica

¿Quieres vender anualidad?  Primero debes decidir cuánto dinero necesitas y como lo vas a utilizar. Algunas personas cometen el error de pedir demasiado o no suficiente. Solo deberías obtener la cantidad de dinero que necesitas de tu anualidad. Sin embargo, debes asegurarte de vender lo suficiente para lograr cualquier objetivo que tengas en mente. Un plan detallado de lo que pretendes hacer con el ingreso de la venta, debe ser el primer paso.

Ejemplo de algunas buenas razones para vender anualidad

Algunas de las buenas razones que me he encontrado a lo largo de los años son: comprar una casa, educación (para aquellos que no califican para un préstamo estudiantil o una beca), necesidades médicas, remodelar una casa y comenzar o expandir un negocio (para los cuales el beneficiario ya está capacitado o tiene conocimientos prácticos).

Nadie debería vender anualidad solo para tener una gran cantidad de efectivo sin un plan establecido

Si no estás seguro de qué hacer con una suma global de efectivo, entonces no deberías considerar vender tus pagos. Al menos no ahora. Tal vez en el futuro sabrás exactamente lo que quieres hacer y elaborarás un plan detallado. Hasta entonces, simplemente relájate ya que sabes que esos pagos están ahí para ti. Después de todo, a menos que tu seas el beneficiario del titular de la anualidad original, tu liquidación estructurada se realizó teniendo en cuenta tus necesidades a largo plazo. De acuerdo, esas necesidades pueden cambiar, pero si no estás seguro, no vendas. Puede que te arrepientas.

Imagen de mujer pensando mostrada en la pagina de Asesoramiento para vender pagos de anualidad.

Si deseas vender anualidad con pagos mensuales debes tener otro ingreso mensual

Alguien que desee vender anualidad con pagos mensuales actuales debe asegurarse de tener una fuente de ingresos estable aparte de su anualidad. En general los Estados Unidos tiene una población muy móvil y la gente se traslada con frecuencia por diversas razones. En los últimos años, la gente se ha ido de California debido a su muy alto costo de vida, incluidos los altos impuestos estatales. Covid-19 es otra razón por la que algunas personas han optado por mudarse a un lugar más rural, especialmente ahora que muchas empresas permiten que sus empleados trabajen desde casa. Ahora es un momento excelente para comprar una casa. Consulta las tasas hipotecarias de 30 años (en inglés).

Si quieres vender anualidad debes compara las ofertas de las empresas de factoraje

Si alguien quiere vender anualidad para comprar una casa, ir a la escuela, pagar facturas, iniciar un negocio, deben asegurarse de vender suficientes pagos de la anualidad para conseguir el efectivo que necesitan para lograr sus objetivos. Después de decidir cuánto dinero necesitas, es bueno buscar cual empresa de factoraje te dará más dinero. Además de obtener la mayor cantidad de dinero, debes sentir confianza en el representante y la empresa que escojas. Una vez que eliges la empresa, debes cooperar con su representante y enviarle los documentos necesarios para comenzar. Generalmente, una copia de la "carta de beneficios" o una copia de la póliza de la anualidad original de la compañía de seguros que emite la anualidad, es todo lo que se necesita para arrancar.

Imagen de pareja joven mostrada en la página de Asesoramiento para vender pagos de anualidad.

Vender anualidad para comprar una casa

Comprar una casa es una de las principales razones por el cual la gente vende sus pagos de anualidad. Comprar una casa es comprensiblemente el sueño de muchos. Si el objetivo de una persona es comprar una casa, debes asegurarte de que la suma global de efectivo que recibas de la venta sea suficiente para cubrir el costo de compra de la casa, ya sea como compra directa o simplemente para cubrir el pago inicial.

Asegúrese de considerar todos los costos involucrados

La cantidad también debería ser suficiente para cubrir gastos de escrituración y mudanza. Otros gastos a considerar son electrodomésticos y muebles nuevos. Es bastante comprensible que el orgulloso propietario de una nueva casa no quiera llevar sus electrodomésticos y muebles viejos.

Algunas empresas de factoraje de anualidades atacan injustamente a los competidores, utilizan trucos de ventas y mienten abiertamente a los clientes potenciales

Honestamente, la industria de factoraje de anualidades no tiene la mejor reputación ni mérito. Hace años, muchas de las compañías de factoraje más grandes cobraban a sus clientes tasas de descuento absurdas, a menudo tan altas como el 20% o más. Lo sé, ya que trabajé para una durante 8 años y fue frustrante que casi todas las transacciones se hicieron con tasas de interés altas. Además, se dieron a conocer relatos fácticos de fraude por la práctica de no adherirse a ciertos requisitos de normas estatales relacionados con el uso de asesoramiento profesional independiente. Muchos de estos asesores "independientes" en realidad fueron enviados al beneficiario de la anualidad por la propia empresa de factoraje. Lo que violó el derecho de que el beneficiario de la anualidad buscará un abogado "independiente" antes de firmar el contrato para vender los pagos de su anualidad. Algunos estados se requiere que el beneficiario busque Asesoramiento Profesional Independiente antes de vender sus pagos de anualidad. Hay otras malas historias que involucran a compañías que se aprovecharon de personas mentalmente incompetentes y más. Pero no vale la pena profundizar en el tema. Hay suficiente "Policía de liquidaciones estructuradas" para escribir sobre todas las empresas de factoraje que no tienen escrúpulos.

La imagen general de las empresas de factoraje de anualidades es terrible, y eso es una pena

En los últimos años, las tasas han bajado considerablemente en toda la industria. Pero el daño ya está hecho y la imagen general de la industria puede tardar un tiempo en mejorar, si es que alguna vez lo hace. Es una lástima porque hay muchas empresas de factoraje legítimas y justas que realizan negocios de manera honesta y completan transacciones con tasas de descuento muy favorables para el beneficiario de la anualidad. No todas las empresas son escoria o fraudulentas. Aun así, es como las noticias, eso es todo lo que escuchas. Eso es todo lo que ves en línea, las atrocidades de los malos actores. Nadie escribe sobre los buenos. Bueno. A continuación, hemos revelado algunas de las técnicas sin escrúpulos de algunas empresas de factoraje que pueden utilizar para conseguir que un beneficiario les venda sus pagos de anualidad de una liquidación estructurada sobre uno de sus competidores. Solo ten en cuenta una cosa. Lo único que realmente debería importarte es ¿Cual compañía te da más dinero por tu anualidad? A continuación, presentamos algunos mitos y tácticas comunes que utilizan los ejecutivos de numerosas empresas de factoraje cuando intentan presionar a un beneficiario para que les venda sus pagos de anualidad.

"Nunca había oído hablar de esa empresa..."

Es indiferente si alguien ha oído hablar de una empresa o no. La verdad es que vender anualidad de una liquidación estructurada no es algo del otro mundo y en realidad es un proceso bastante simple. De hecho, el proceso judicial de vender anualidad de una liquidación estructurada es exactamente el mismo sin importar cual compañía elijas. El beneficiario debería preocuparse por vender anualidad por la mayor cantidad de dinero y no por si una empresa es popular o tiene anuncios de televisión.

"No podrán financiarlo..."

Esta es una táctica de uso común y una completa mentira. Cualquiera que trabaje en esta industria puede liquidar al beneficiario una vez que se recibe la orden tribunal. De lo contrario, no perderían su tiempo en este negocio.

"Somos parte de la BBB, ellos no son..."

Esta afirmación tampoco tiene importancia. Hace muchos años solía importar realmente. Sin embargo, en el 2010, el programa popular de 20/20 de ABC hizo una investigación donde mostraba que BBB otorgaba regularmente puntajes “A” a cualquier compañía que les pagará, independientemente de la cantidad de quejas que tenían en su contra. Para probar esta teoría, un grupo creó una organización falsa llamada "Hamas" que lleva el nombre del grupo terrorista islámico y buscó la aprobación de BBB. Efectivamente BBB les dio una "A-" una vez que recibieron el pago con tarjeta de crédito. También dieron una "A +" a otra entidad falsa llamada "Stormfront"; el sitio web que el grupo creó como una organización neonazi de cabezas rapadas. Impactante ¿no? Por favor mira por ti mismo. Por el contrario, el chef y restaurantero de renombre mundial Wolfgang Puck recibió una "F", al igual que el Ritz Carlton de Boston una de las cadenas hoteleras más respetadas del mundo. Ambos alegaron que les dieron una "F" por no pagar la tarifa anual de BBB. Me he alojado en algunos hoteles Ritz Carlton a lo largo de los años y lo considero una organización de clase "A" y no puedo imaginar cómo alguien los calificaría con una "F". Es completamente injustificado e injusto. Por lo tanto, las personas no deben confiar demasiado en la calificación BBB de ninguna empresa, especialmente cuando su buena calificación se paga con una tarjeta de crédito.

"Mira nuestros testimonios..."

Los testimonios están bien si realmente son clientes anteriores. En la actualidad, las empresas que están en internet confían en los testimonios para vender sus productos o servicios. Si bien en lo superficial esto parece ser una buena idea. El "hombre malo" siempre encontrará una manera de engañar al sistema y pagarle a la gente por testimonios falsos. Por ejemplo, Amazon ha eliminado a numerosos proveedores después de verificar que han violado su política y escribieron testimonios falsos sobre lo excelente que eran sus productos. Los testimonios escritos simplemente pueden ser genuinos o no. Incluso los testimonios en video también se pueden comprar con actores pagados o simplemente personas "de la calle". La gente debe ser inteligente y seguir su intuición. Es realmente sorprendente lo acertado que es la intuición. Probablemente sea la mejor herramienta de las personas para medir la ética de cualquier empresa.

"Es un proceso difícil que solo nosotros podemos manejar..."

Esto es una completa tontería. Cualquier empresa con un abogado competente puede procesar una transferencia de pagos de anualidad de una liquidación estructurada. Una vez más, no es del otro mundo.

"Le daremos varias ofertas..."

Cualquier empresa puede ofrecer múltiples ofertas si alguien realmente lo desea, pero el concepto ni siquiera tiene sentido. Obviamente, el beneficiario se favorece mejor si elige la compañía que le ofrezca la mejor oferta por los pagos de su anualidad. El concepto de ofrecer múltiples ofertas por debajo de la mejor oferta no tiene sentido.

"Somos financiadores certificados..."

No hay nada certificado en absoluto sobre la liquidación de una transferencia de pagos de anualidad de una liquidación estructurada. Esta afirmación es inútil e injustificada. No se necesita ni se requiere una certificación. Una vez más, es mejor que el beneficiario vaya con quien le dé la mayor cantidad de dinero por su anualidad.

"Tenemos abogados especiales..."

La verdad es que muchas empresas de factoraje utilizan los mismos abogados externos para procesar las transferencias de anualidad de una liquidación estructurada. No hay nada "especial" o único con los abogados que usa una compañía en comparación con otra. Una vez más, las transferencias de anualidades de una liquidación estructurada no son complicadas. Son sencillos.

"Somos un financiador directo..."

Aunque una empresa puede comprar ocasionalmente una anualidad y mantenerla internamente, es un caso extremadamente insólito, incluso si los pagos se redirigen originalmente a la dirección de la empresa de factoraje después de haber recibido la orden judicial. La empresa eventualmente buscará titularizar su flujo de efectivo (en inglés) de pagos de anualidades a un inversionista institucional. Todas las empresas de factoraje funcionan como intermediarios, ya sea para un inversionista individual o para un inversionista institucional. Es simplemente la forma en que se maneja el negocio. No existe un "financiador directo". En realidad, el financiador directo es la persona o institución que termina recibiendo los pagos de la anualidad. Lo mismo sucede con los originadores de hipotecas de viviendas. Se irían a la quiebra muy rápido si se quedaran esperando que cada acreedor hipotecario pagara su mensualidad durante 30 años. Se quedarían sin dinero para prestar a nuevos clientes. En cambio, en los Estados Unidos, ellos agrupan sus hipotecas y las venden en el mercado secundario a entidades patrocinadas por el gobierno como Fannie Mae y Freddie Mac (en ingles).

"Hemos existido durante años..."

Esta afirmación es irrelevante y es similar a la afirmación "Nunca he oído hablar de ellos". Una vez más, las personas que desean vender pagos de anualidad se benefician mejor si optan por la empresa que ofrezca más dinero. El hecho de que una empresa haya existido durante mucho tiempo es irrelevante. Quizás esa misma compañía también ha estado estafando a la gente durante años. Cada empresa comienza en algún lugar. Hay miles de empresas exitosas y confiables que no existen desde hace años y años.

"Estamos en la televisión..."

El hecho de que una empresa publique anuncios en televisión es irrelevante. Simplemente significa que tienen altos gastos generales y un mayor costo de administración en su negocio. En todo caso, le cobrarán más al beneficiario por comprar sus pagos de anualidad para poder pagar esa publicidad. Todo el mundo sabe que los comerciales de televisión son caros. Algunas empresas gastan cientos de miles de dólares al mes para llegar a personas que quieran vender sus pagos. Una vez más, el beneficiario debe elegir quién ofrece más dinero y olvidarse de quién publica anuncios en la televisión y quién no.

"Estamos regalando un iPhone gratis..."

Este reclamo u oferta está bien si es cierto. Pero el beneficiario no debe permitir que lo engañen sobre el monto que realmente recibe al vender sus pagos. Si una empresa le paga a alguien $ 10,000 más por pagos de anualidad ¡eso compensará con creces el iPhone gratis! ¡$ 10,000 puede comprar muchos iPhones! Factor Financial puede ofrecer ocasionalmente obsequios y otras promociones a nuestros valiosos clientes, pero eso siempre será secundario a la cantidad de dinero que ofrecemos por anualidades. ¡La gente debería elegir la compañía que les ofrezca más dinero y pueden comprar sus propios celulares si lo desean!

Golpe de competidor

Esta práctica es realmente molesta. Cualquiera que se rebaje tanto como para golpear a un competidor suyo para ganarse al cliente no tiene estándares éticos. Las cotizaciones que Factor Financial ofrece a las personas que desean vender pagos de anualidad son muy competitivas y, a menudo, las mejores. Sin embargo, en raras ocasiones, un competidor nuestro puede ofrecerle al beneficiario más dinero y eso está bien para nosotros. Si ese es el caso, que así sea. La política de Factor Financial es no golpear a otro competidor con mentiras y falsedades en un intento de persuadir al beneficiario de que realice hacer negocio con nosotros. Honestamente, esta práctica es lo que daña a la industria en su conjunto y le da una reputación de "sucia". Factor Financial mantiene los más altos estándares éticos de la industria y dejamos que nuestro profesionalismo hable por sí mismo. Aceptamos la competencia sincera y nos damos cuenta de que es parte del negocio y, de hecho, lo mejor para la industria en su conjunto.

Para obtener más información sobre el proceso completo de vender anualidad de una liquidación estructurada, consulte nuestra página Vender liquidación estructurada.

Vender anualidad de inversión

Vender anualidad de inversión que te pertenece

Vender anualidad de inversión a Factor Financial por una suma global de efectivo. Esto es para cualquier persona que tenga una anualidad propia y NO el resultado de una liquidación estructurada. Si tienes una anualidad que te gustaría vender como resultado de un acuerdo estructurado, lee Vender liquidación estructurada  o simplemente llámanos para obtener una cotización al +1 (781) 242-4000.

Las necesidades y los deseos de las personas cambian con el tiempo

La mayoría de nosotros no vivimos con un plan financiero predeterminado que nunca cambia. Ser humano es ser flexible. Muchas personas compran anualidad como inversión, mientras que otras pueden heredar una anualidad de un ser querido. Entendemos que los planes o necesidades de las personas cambian con el tiempo y hay un momento para invertir y hay un momento para retirar el dinero. Quizás desees comprar la casa que siempre quisiste o comenzar tu negocio ideal. Si deseas vender tus pagos de anualidad, simplemente llama a Factor Financial.

Vender anualidad de inversión - implicaciones fiscales

Te recomendamos que hables con un contador sobre las implicaciones fiscales al vender tus pagos de anualidad. Factor Financiero solo compra Anualidades Inmediatas de Prima Única (SPIA en inglés)   o Anualidades Fijas (en inglés) con un calendario fijo y pagos fijos periódicos. Es fácil trabajar con esta anualidad. Se puede presentar un simple cambio de propiedad al emisor de la anualidad. Este proceso generalmente se puede realizar en un par de semanas, si no antes.

Nosotros no compramos Anualidades Variables (en inglés) que dependen del rendimiento de una cartera subyacente de inversiones.

Imagen de pareja sentada tomando cafe afuera mostrada en la página de Vender anualidad de inversión.

Cotización por anualidad

Es muy fácil obtener una cotización por anualidad

¿Quieres una cotización por anualidad? Quizás haya vendido parte de tu anualidad anteriormente y estas buscando vender nuevamente. Cuando busques una cotización por anualidad, comiences preguntando la empresa de factoraje qué tasa de descuento o tasa de interés (en inglés) te están cobrando. Cuanto menor sea la tasa de descuento, más dinero recibirás. La cotización que recibas dependerá de muchos factores, incluido cuándo vencen los pagos de la anualidad, el emisor de la anualidad y si los pagos están garantizados o contingentes de vida. Visite nuestra página para obtener más información sobre como Vender pagos de anualidad contingentes de vida con o sin seguro de vida.

Hace varios años, las tasas de descuento eran pésimas

Hace muchos años, solo habían pocas empresas de factoraje que compraban pagos de anualidades de liquidaciones estructuradas. Debido a la falta de competencia significativa, las tasas de descuento solían ser del 19 % o más. De hecho, el 19,99% parecía ser la norma. Hoy en día, existen numerosas empresas, en su mayoría más pequeñas, que se separaron de los grandes actores de la industria. Debido al aumento de la competencia, las tasas de descuento se han desplomado drásticamente, lo que es excelente para el consumidor que busca obtener un valor justo por sus pagos de una liquidación estructurada.

Imagen de latina y americano trabajando en oficina, se muestra en la sección de Cotización por anualidad.

Cotización por anualidad - la tecnología ha cambiado el lugar de trabajo


Si alguien trabajaba desde su casa o desde un café a finales de los 90 o principios de los 2000, se consideraba sospechoso. Hoy en día, las corporaciones de miles de millones de dólares emplean a personas de todo el mundo que trabajan de forma remota desde casa (en inglés). Estoy hablando de GRANDES CORPORACIONES. Simplemente haz una búsqueda en Internet sobre "trabajo desde casa" y vea todos los resultados. Este cambio en el estilo de trabajo ha permitido que las empresas más pequeñas prosperen teniendo gastos generales reducidos. El transportarse a su trabajo cuesta dinero y toma tiempo. No solo eso, sino que el costo mensual de mantener una oficina moderna para todos los empleados puede dificultar la prosperidad de las compañías pequeñas. Las empresas más pequeñas ahora tienen las herramientas para competir con sus grandes rivales. Muchos representantes de servicio al cliente, agentes de seguros de vida, agentes de bienes raíces y vendedores ahora trabajan desde casa. De hecho, la gran mayoría de los representantes de servicio al cliente de las principales corporaciones estadounidenses residen en el extranjero, generalmente en Filipinas. La demanda de este cambio en el estilo de trabajo aumentó drásticamente durante la pandemia de Covid-19 (en inglés).

La política de oficina micro gestionada está drásticamente desactualizada

Los expertos en salud han demostrado que un empleado sentado en un escritorio durante 8 horas no es saludable y, de hecho, es peligroso. Hace varios años recuerdo haber regresado corriendo al cubículo de mi trabajo. Conducía de manera rápida solo para asegurarme de que "checaba" antes de que terminara mi estricto descanso de una hora para almorzar. Los empleados corrían literalmente desde sus autos a través del estacionamiento y subían las escaleras con su atuendo de oficina para tratar de entrar justo a tiempo. Cualquier empleado que llegara 1 minuto tarde recibiría automáticamente un correo electrónico informándole que llegó 1 o 2 minutos tarde al regresar del almuerzo. Ese estrés es completamente innecesario y ese estilo de micro gestión es riguroso y muy anticuado. El estrés laboral se ha relacionado con el alcoholismo, la diabetes, el abuso de drogas y el aumento de peso/obesidad (en inglés). Sentarse en una silla con las piernas perpendiculares al suelo durante varias horas se ha relacionado con coágulos de sangre potencialmente mortales llamados TVP (trombosis venosa profunda), que generalmente se desarrollan en la pantorrilla. Digamos que la gente acumulada en cubículos es muy del “2008”. Es posible que incluso hayas escuchado la frase "sentarse es el nuevo hábito de fumar".

Concéntrate en el gran premio, cuánto dinero obtendrás por los pagos de tu anualidad

El punto es que el beneficiario de la anualidad debe preocuparse por la cantidad de dinero que recibirá por los pagos de su anualidad, nada más. El tamaño del edificio de oficinas de una empresa y el número de cubículos no tiene sentido. De hecho, el acto de colusión (en inglés) es mucho más probable en un entorno de oficina grande que en el hogar de una persona. Ten la seguridad de que un abogado con licencia se encargará de la transacción en el juzgado.

Imagen de mujer latina con celular sentada en banco del gimnasio, se muestra en en la sección de Cotización por anualidad.

Obtenga una cotización por anualidad con Factor Financial

Factor Financial puede proporcionarte una cotización para pagos de anualidades a tasas muy razonables debido a nuestra amplia red de inversionistas privados y la falta de gastos generales en comparación con otras empresas de factoraje. Un abogado, que trabaja en nombre de Factor Financial, maneja la venta o técnicamente la “asignación” de pagos en la audiencia de la corte. Generalmente el beneficiario tiene que presentarse en la audiencia. El objetivo es que un juez apruebe la transacción y firme una orden judicial para la asignación.

Obtenga una oferta NETA cuando pides cotización por anualidad

Finalmente, recuerde que cualquier cotización por anualidad dada es tan buena como la compañía que se la ofrece. A veces, vale la pena aceptar una cotización por un par de cientos de dólares menos, si es de una empresa sobre la que tiene un buen presentimiento y en la que confía plenamente. Asegúrate de que cualquier cotización que reciba sea una oferta NET o Neta. Algunas empresas cobran tarifas legales y administrativas que se deducirán de tu precio de compra en el momento del cierre. Obtenga una oferta NETA final. Factor Financial solo ofrece cotizaciones NETAS a posibles clientes. Seguiremos allí para ayudarlo con cualquier pregunta que tenga DESPUÉS de que haya firmado el contrato. Es completamente normal tener preguntas antes y durante el proceso. Los representantes de Factor Financial generalmente están disponibles fuera del horario de atención, y siempre se enfocan en satisfacer las necesidades financieras específicas de cada cliente.

Nos encantaría saber de ti

Si tienes alguna pregunta o estás listo para vender tus pagos de anualidades, completa nuestra solicitud de cotización en línea para vender pagos de anualidades o simplemente tome el teléfono y llame hoy a Factor Financial al +1 (781) 242-4000.

Nuestros ejecutivos son amables, conocedores y lo tratarán con el respeto que se merece. ¡Nos encantaría saber de ti!

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