MX: +52 (999) 276-0027
US: +1 (561) 501-1793

Vender anualidad de vida con o sin seguro de vida

Vender anualidad de vida ¿Necesita un seguro de vida?

Escuchamos a muchas personas preguntar: “Quiero vender anualidad de vida, pero algunas compañías de factoraje me dicen que hay que comprar seguro de vida (en inglés) mientras que otros dicen que pueden comprar mis pagos sin seguro de vida. ¿Quién dice la verdad y por qué hay una diferencia?" Bueno, la verdad es que ambos escenarios pueden ser una opción dependiendo de tus circunstancias.

En aras de la brevedad, generalmente nos referimos a pagos de anualidad contingente de vida como pagos de anualidad de vida o anualidad de vida.

Imagen de hombre mostrando-contrato de seguro de vida en sus manos se muestra en la sección de Vender anualidad de vida.

Vender anualidad de vida con seguro de vida o autoseguro

La frase "contingente de vida" significa que los pagos de tu anualidad se detendrán cuando fallezcas. Para que podamos comprar estos pagos existen dos opciones.

1. Factor Financial puede ayudarlo a obtener una póliza de seguro de vida para cubrir el riesgo de comprar pagos de anualidades contingentes de vida en caso de que fallezcas.

2. Factor Financial puede Auto asegurar (en inglés) tus pagos simplemente dándole menos dinero a una tasa de interés (en inglés) más alto para cubrir el riesgo adicional involucrado. Auto asegurado simplemente significa proceder con la transacción sin adquirir una póliza de seguro de vida tradicional.

¿Cuál es mejor?

Los anualidades de vida y las circunstancias de cada persona son diferentes. Los expertos de Factor Financial personalizarán la transacción que mejor se adapte a tu situación. Generalmente, recibirás más dinero y un mejor intercambio si obtienes una póliza de seguro de vida tradicional. Aquí hay algunas cosas que debes saber:

  • El uso de una póliza de seguro de vida nos permite ofrecer una tasa de interés más baja para vender pagos de
    anualidades contingentes de vida, lo que equivale a más dinero para ti.

  • Tener una póliza de seguro de vida te permite elegir un beneficiario (hijos, familiares, cónyuge). Estarán en “segunda
    posición” después del inversor. En caso de fallecimiento el sobrante se pagará al beneficiario que hayas elegido, después
    de que el inversionista haya sido liquidado a través de la cesión colateral de la póliza de seguro de vida.

  • En algunos pequeños casos para personas sanas, a menudo podemos obtener un seguro de vida sin necesidad de un
    examen médico. Para casos más grandes o especiales será necesario un examen médico.

Vender anualidad de vida con o sin seguro de vida -pros y contras

Beneficiario posibleMejor tarifa / Más dineroProceso más rápidoExamen médico requeridoVender pagos lejanos
Con seguro de vidaSiSiNoDependeSi
Sin seguro de vidaNoNoSiDependeNo
Con
seguro
de vida
Beneficiario
posible		Si
Mejor tarifa/
Más dinero		Si
Proceso
más rápido		No
Examen médico
requerido		Depende
Vender pagos
lejanos		Si
Sin
seguro
de vida
Beneficiario
posible		No
Mejor tarifa/
Más dinero		No
Proceso
más rápido		Yes
Examen médico
requerido		Depende
Vender pagos
lejanos		No

¿No cuesta dinero el seguro de vida? ¿No recibiría más dinero sin él?

El seguro de vida aumenta el valor de tus pagos de anualidad de vida, ya que reduce el riesgo para el inversionista. Incluimos todo en tu transacción, incluidos los costos de abogados y del tribunal. Siempre sabrás la cantidad exacta que recibirás al final. El seguro de vida no es gratuito, pero casi siempre te dará más dinero que tratando de vender pagos de anualidad de vida sin él, también conocido como autoseguro. Aquí tienes un ejemplo:

Jeremy tiene 40 años y tiene pagos mensuales de una anualidad de vida de $ 1,000 a partir de julio de 2024. Planea vender 10 años (120 meses) de sus pagos de anualidad.

Transacción de Jeremy
con seguro de vida

  • Present value of payments at 13%: $39,000

  • Insurance cost: -$10,000

  • Jeremy receives: $29,000

  • Net discount rate: 15%

Transacción de Jeremy
sin seguro de vida (auto asegurado)

  • Present value of payments at 19%: $17,800

  • Insurance cost: $0

  • Jeremy receives: $17,800

  • Net discount rate: 19%

La ilustración de arriba es solo un ejemplo. El valor y las tarifas serán diferentes para cada caso, pero puedes ver claramente que Jeremy podría recibir $ 11,000 más con un seguro de vida de lo que recibiría si intentará vender pagos de anualidad de vida sin él. Además, el obtiene el beneficio de elegir un beneficiario en su póliza de seguro de vida. Si Jeremy falleciera, al beneficiario que eligió se le pagaría el dinero restante después de que el inversionista se haya recuperado de su inversión. Si Jeremy decidiera vender sin ningún seguro de vida, también conocido como autoseguro, no habría ningún beneficiario.

¿Por qué algunas empresas solo quieren comprar mis pagos de anualidad sin seguro de vida?

Algunas empresas de factoraje alientan a las personas a vender anualidades de vida sin seguro de vida. Sus razones pueden incluir cualquiera o todos los siguientes:

  • Muchas empresas no cuentan con un equipo debidamente capacitado para estructurar la venta de pagos de anualidades de vida. Están contentos con simplemente cobrar una tasa de interés mucho más alta y auto asegurar la
    transacción. Preferirían no pasar por la molestia de adquirir un seguro de vida para el pensionado.

  • Muchas compañías simplemente no tienen relaciones con compañías de seguros de vida que puedan ofrecer la
    cobertura adecuada para aquellos que intentan vender pagos de anualidades de vida.

  • Factor Financial mantiene una red diversa de fuentes de financiamiento. Esto nos brinda varias opciones para brindarle
    la mayor cantidad de dinero para los pagos de anualidades de vida. Manejamos activamente nuestras
    relaciones con las compañías de seguros de vida que nos brindan los mejores precios.

¿Vender anualidad de vida sin seguro?

Si deseas vender pagos de anualidad de vida que se te están pagando en este momento o comienzan en los próximos años, entonces la diferencia de valor puede no ser tan significativa y todo el proceso puede completarse más rápido. Cada caso es diferente. Algunas personas están dispuestas a aceptar menos dinero a favor de un proceso más sencillo. Otras personas pueden tener situaciones únicas que no califican para un seguro de vida estándar.

¿Necesitaré hacerme un examen médico?

Con seguro de vida:

Por lo general, sí. Sin embargo, en algunos casos más pequeños para personas sanas, se puede emitir un seguro de vida sin tener que someterte a un examen médico. Cuando se ofrece un seguro de vida sin examen, se llama emisión simplificada (en inglés). Habrá una entrevista telefónica detallada y la compañía de seguros de vida accederá a tus registros médicos para verificar la información que proporcione en tu entrevista. Si se requiere un examen, utilizamos personal amigable que trabajarán según tu horario.

Sin seguro de vida:

Varía. Para vender pagos de anualidad de vida sin seguro, generalmente es necesario que una organización realice un "informe de esperanza de vida" sobre ti. A veces, será necesario un examen médico. La necesidad del examen dependerá a menudo de tu edad e historial médico.

¿Qué pasa si no califico para un seguro de vida?

Obtenga más información sobre el proceso para Vender de pagos de anualidades de vida - seguro de vida. Factor Financial ha podido obtener cobertura de seguro de vida para personas con casos comprometidos. También hemos asegurado a otras personas que viven fuera de los Estados Unidos. Si es posible, encontraremos la manera. Si tus circunstancias o tu salud hacen que no sea viable, es posible que podamos auto asegurar la transacción.

Vender anualidad de vida - seguro de vida

Vender anualidad de vida - paso uno -llenar un cuestionario preliminar de seguro de vida

Si tu deseas vender anualidad de vida, debes estar dispuesto a obtener una póliza de seguro de vida para proteger la transacción. El monto del seguro que solicitamos se basa en un monto que protegerá la inversión de un inversionista. En consecuencia, durará por el plazo de pagos de anualidad que se deseas vender.

Complete un cuestionario preliminar de seguro de vida

El primer paso para obtener una póliza de seguro de vida es solicitar una cotización a un agente de seguros de vida. Para que podamos obtener una cotización, se te pedirá que complete un cuestionario preliminar simple que te hará algunas preguntas básicas de salud. Una vez completado el formulario, lo enviamos al agente de seguros de vida con el que trabajamos. Posteriormente, él o ella responderá a nuestra solicitud, por lo general dentro de 1 a 2 días hábiles.

Determinaremos si puedes vendernos tu anualidad de vida

Una vez que recibamos la cotización del agente, podremos determinar si podemos o no comprar tu anualidad de vida. En consecuencia, si podemos continuar, le indicaremos al agente de seguros de vida que llene una solicitud de seguro de vida formal directamente contigo. Muchas de las preguntas ya habrán sido respondidas en el formulario preliminar. Él o ella repasará cada uno contigo.

Imagen de enfermera llenando formulario con paciente, se muestra en la página de Vender anualidad de vida.
Imagen de enfermera con paciente femenina, se muestra en la página Vender anualidad de vida.

Vender anualidad de vida - paso dos -solicitud de seguro de vida y examen medico

Tu deberías completar la solicitud de seguro de vida, firmarla y enviarla por correo al agente de seguros de vida. Ocasionalmente, algunas compañías de seguros de vida ofrecen pólizas sin necesidad de un examen médico. Por lo general, esto es solo para personas bastante jóvenes que se consideran proporcionales en altura, peso y salud de acuerdo a las preguntas que respondieron. Una vez que la compañía de seguros reciba la solicitud, establecerá un examen médico para ti. El examen médico es básico y puede incluir cualquiera o todos los siguientes:

  • Prueba de presión arterial

  • Análisis de sangre

  • Medir altura/peso

  • Análisis de orina

El asegurador de la compañía de seguros tomará una decisión

La enfermera que realizó el examen médico luego enviará las muestras de sangre y orina junto con los datos recopilados de la prueba de presión arterial y las mediciones de altura/peso a un laboratorio para su análisis. Los resultados de la prueba se envían al asegurador que trabaja para la compañía de seguros. El trabajo del asegurador es determinar cuánto riesgo implica asegurarte y en última instancia, decidir si es o no una buena decisión asegurarte por el plazo solicitado. Por último el asegurador puede aprobar o denegar la solicitud según la información recopilada y la cantidad de cobertura solicitada. Además, todo el proceso puede demorar entre 3 y 6 semanas, tiempo durante el cual estaríamos trabajando en el proceso judicial de comprar la anualidad de vida.

Nos encantaría saber de ti

Si deseas vender pagos de anualidad contingente de vida de un acuerdo estructurado, ¡el equipo de Factor Financial está listo para ayudarte!

Reciba un análisis gratuito para vender pagos de anualidad contingente de vida. Llámenos al +1 (781) 242-4000.

Obtenga una cotización







    Puedes escribir 300 caracteres más.